● 明确投资目标
在投资的世界里,理财是根据投资人当下的实际经济状况,在限定的时间内采用一类或多类金融投资工具,通过一种或多种规划或解决方案,达成自己想要的经济目标。理财包含两个最重要的因素 — 目标和时间。因此,您首先要做的就是审慎地评估自己在短期、中期和长期的资金需求,拟定明确的、清晰的、具体化的投资目标,并以目标来衡量投资过程。
如果您的目标是较长期限的,例如为自己的退休做准备,或是为自己的总角小儿准备出国求学的费用,建议您可以选择定期定额投资回报率较高的产品,因为时间有助于降低中间的波动风险。如果您的资金需求是中期、或者更短,例如年轻的白领朋友为二年后读取MBA准备学习和生活的费用,建议您选择可以适度控制风险的产品。
性格决定命运,性格也将决定你的投资。忠实于心地了解自己,就可以感知投资世界的有可为、有可不为,享受投资带来的生活乐趣。开启投资之旅之前,一起来寻找最真实的自己吧。
● 了解投资属性
您一生有多少钱可以拿来投资?理财包含另外两个重要因素 — 可以用来投资的收入,以及必须确保的必要支出。在我们的一生中,有些大额支出是难以避免的,例如医疗、购置房产、结婚生子等,这些支出会随着时间的推移一个一个地来到我们的面前。
试着填写自己的损益表
为什么要创建属于你自己的损益表?
好吧。请问如果你想减肥,你是否需要首先做个自我称重?那么,如果你想获得财务增长,获取财务自由,你就需要创建自己的财务报表。在理财这个领域里,把自己想象成(实际上,你就是)一个企业。你每天都有钱进来,也有钱出去。如果你没有一个方法衡量与对比,在理财的世界里,你基本上与盲人无异。
因此,试着填写属于你自己的损益表,每月审视,你会看到镜子里真实的自己。
姓名 |
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日期 |
从: 年 月 日 |
至: 年 月 日 |
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收入(A) |
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工资 |
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奖金 |
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各项补助 |
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投资收入 |
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其他收入 |
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收入合计 |
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支出(B) |
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衣 |
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食 |
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住 |
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行 |
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娱乐活动 |
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电话 |
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贷款还款 |
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其他支出 |
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支出合计 |
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盈余(或亏损)(A-B) |
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存款(C) |
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存款率(C/(A-B))% |
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● 选择投资对象
选择投资的基金,与评判产品好与不好相比,确定投资的产品适不适合自己更重要。基金产品的收益与风险成正比。虽然过去的业绩不代表未来的业绩,但是仍然具有一定的参考价值。建议您综合参考基金的近期、中期和长期绩效,并与同类型基金做比较后,才能做出选择。
增强对投资对象的了解后,建议您设立核心组合,即投资的核心,由几种理财产品按照比例配制。由于市场信息是不均衡的,因此投资组合能帮助投资人更有效地管理自己的认知偏差,了解真实的投资成果,不会因为一个时间段、或一只产品的回报而忽视了长期的、所有资产的整体回报。
● 开立账户:银行账户和基金账户
如果您从未拥有过基金账户,是首次尝试基金交易,您需要:
1. 到一家银行开立储蓄账户,申请一张储蓄卡或理财卡,存入投资款项。
2. 到各地销售网点或基金公司网上交易系统开立基金账户。
● 网上交易&审查账户
摩根士丹利基金公司为每一位投资人提供24*7的网上基金交易平台。网上交易不受时间和地域的限制,快捷方便、安全可靠。除认购新发基金外,您通过网上交易还可以享受到费率的折扣优惠。
进行网上交易,您只需点击我公司网站首页左上方的“我要交易”按钮,即可进入网上交易系统进行相应的交易。请注意,在交易日15:00以前提出的交易申请,以交易日当天的基金净值为准;在交易日15:00以后提交的业务申请视同为下一个交易日提交的申请,节假日等非工作日所提交的业务申请,均视同为下一个工作日提交的申请。
情况审查账户情况:网上查询系统和客服电话 查询自己账户的各项信息,您可以点击我公司网站首页左上角“客户查询”按钮,即可进入自己的账户进行查询。您也可以拨打我们的客服热线400-8888-668。我们的客服人员非常愿意协助您查询。 我们可以定期为您提供短信对账单、电子邮件对账单、纸质对账单。如果您希望更加快捷、便利地了解自己账户的情况,建议您申请对账单的服务。
● 调整投资策略:年度回顾和年度调整
多长时间看看自己的基金,股市的波动到底会对自己的基金投资收益产生多大的影响,这些也是我们在销售基金,以及服务基金持有人时经常被问到的问题。
我们的建议是:根据基金运作的特点,您无需频繁查看自己的基金投资结果。而历史的数据表明,基金投资策略的调整周期以1年为最佳。我们不能保证未来一定会复制历史的数据,但这一定值得尝试。